苏州要账律师:如何摆脱信用卡债务循环陷阱
来源：苏州讨债要债公司 发表时间：2025-11-08
信用卡作为便捷的支付工具，若使用不当很容易陷入 “最低还款 — 利息累加 — 债务膨胀” 的循环，不少人每月还款却发现本金没减多少，反而利息越积越多。其实只要掌握科学的还款方法，就能逐步减少债务，避免被利息 “吞噬”。
首先要认清 “最低还款” 的利弊。最低还款额通常为账单金额的 10%，虽能避免逾期影响征信，但未还清部分会按日计息(年利率普遍在 18% 左右)，且按月复利计算。比如账单金额 1 万元，选择最低还款 1000 元，剩余 9000 元每日利息 4.5 元，一个月仅利息就达 135 元，长期下来债务会像雪球一样越滚越大。因此，若非紧急情况，不建议长期使用最低还款，优先选择全额还款;若暂时无力全额偿还，可申请 “账单分期”，虽然会收取手续费，但利率通常低于最低还款的利息，且还款金额固定，便于规划。
其次要制定 “优先清偿” 计划。若持有多张信用卡，需梳理每张卡的欠款金额、利率、到期时间，按 “高息优先” 原则还款 —— 先集中资金偿还利率最高的信用卡，利率相同则优先偿还欠款金额较小的，还清一张后再全力偿还下一张。例如有两张信用卡，A 卡欠款 5000 元(年利率 18%)，B 卡欠款 8000 元(年利率 15%)，每月可还款 3000 元，应先每月还 A 卡，2 个月还清 A 卡后，再每月还 B 卡，这样能最大程度减少利息支出。同时，还款期间要避免新增消费，关闭信用卡自动分期功能，防止债务进一步增加。
最后要学会 “协商减免” 降低负担。若信用卡债务已产生较多利息和违约金，且还款压力过大，可主动联系银行客服，说明自身财务困难，申请减免部分利息或违约金。银行通常会根据客户的还款意愿、逾期时间等因素，酌情给予减免优惠。例如有人信用卡逾期 3 个月，产生违约金 500 元、利息 800 元，与银行协商后，银行减免了 300 元违约金，仅需偿还剩余 1000 元费用和本金。协商成功后，要按新约定按时还款，避免再次逾期。
上一条：返回列表